यूपीआई क्या है? यह कैसे काम करता है और यूपीआई के लाभ
आजकल जब भी हम ऑनलाइन पेमेंट करने जाते हैं तो ऑप्शन में एक नया नाम आता है। हम भी आजकल अलग-अलग तरीकों से भुगतान करना पसंद करने लगे हैं।
लोगों को क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड से भुगतान करने के आसान तरीके भी चाहिए, इसलिए लोग ऐसा तरीका चाहते हैं जिससे हम कुछ ही सेकंड में भुगतान कर सकें।
इसमें एक नया तरीका काफी पॉपुलर हो रहा है जिसे UPI के नाम से जाना जाता है तो UPI क्या है? और UPI एड्रेस क्या है और कैसे काम करता है।
हमारे पास पहले से ही कई भुगतान विधियां हैं। जब से इंटरनेट बैंकिंग शुरू हुई है, तब से लोगों को घर बैठे अपने दोस्तों या रिश्तेदारों को ऑनलाइन इंटरनेट बैंकिंग से पैसे ट्रांसफर करने का मौका मिला है।
अगर हम बात करे की हम कैशलेस पेमेंट कैसे कर सकते है तो ऐसे बहुत से तरीके है जो की आप अक्सर जानते ही है. जिसमें डेबिट कार्ड/क्रेडिट कार्ड के अलावा इंटरनेट बैंकिंग, पेटीएम, फोनपे, मोबिक्विक, फ्रीचार्ज प्रमुख मोबाइल वॉलेट हैं जिनका इस्तेमाल कर हम ऑनलाइन पेमेंट करते हैं।
लेकिन अभी भी कई लोग ऐसे हैं जो नहीं जानते कि मोबाइल वॉलेट से भी आसान तरीका है, जिससे हम बहुत ही कम समय में ट्रांजैक्शन कर सकते हैं। कुछ समय पहले तक हम एक सीमित समय में पैसों का लेन-देन करते थे, लेकिन अब इस सुविधा से 24*7 किया जा सकता है, जिसे UPI नाम दिया गया है।
तो बिना देर किए आइए जानते हैं कि UPI क्या है और कैसे काम करता है।
यूपीआई का परिचय
इसे हम एनपीसीआई के नाम से भी जानते हैं। हमारे देश में कई बैंक हैं और लोगों के पास कोई भी बैंक खाता हो सकता है।
सभी बैंकों के एटीएम हर जगह मौजूद नहीं होते हैं और ऐसे में मान लीजिए कि हम ICICI डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करके SBI के एटीएम से पैसे निकालते हैं।
इसलिए यह विभाग एक बैंक के एटीएम से दूसरे बैंक के एटीएम से होने वाले लेन-देन पर भी नजर रखता है।
UPI के इस्तेमाल से हम बहुत ही आसानी से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। इसकी मदद से हम किसी भी तरह का पेमेंट कर सकते हैं, जैसे अगर आपने कोई शॉपिंग ऑनलाइन की है तो आप उसका पेमेंट UPI के जरिए भी कर सकते हैं।
इसके अलावा आप मूवी टिकट बुक करने, ओला उबर राइड, बस टिकट, फ्लाइट टिकट, बिजली बिल भुगतान, मोबाइल वॉलेट में पैसे लोड करने, मोबाइल रिचार्ज, डीटीएच रिचार्ज के लिए भी इस्तेमाल करते हैं।
यूपीआई का इस्तेमाल अभी बहुत कम लोग करते हैं, इसका मुख्य कारण यह है कि हर किसी को इसके बारे में पूरी जानकारी नहीं होती है। हमारी इस पोस्ट में आपको बहुत ही आसान तरीके से UPI के बारे में जानकारी दी जा रही है जिससे आप भी इस सर्विस का इस्तेमाल करके अपना पेमेंट संबंधी काम आराम से कर सकते हैं।
ऑनलाइन बैंकिंग होने से लोगों को बैंक जाकर लाइन में नहीं लगना पड़ा, इससे लोगों का जीवन थोड़ा आसान हो गया। जब से ऑनलाइन खरीदारी शुरू हुई है, नए भुगतान विकल्प भी ईजाद किए गए हैं।
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड से भुगतान का तरीका अभी भी बहुत उपयोग में है, लेकिन फिर भी लोग चाहते हैं कि उन्हें बाद में एक कोड दर्ज करना पड़े और लेनदेन आसानी से हो जाए।
हमारे देश की अर्थव्यवस्था में हाल ही में कुछ बड़े बदलाव किए गए हैं। जिसमें नोटबंदी एक बहुत ही महत्वपूर्ण कदम रहा है जो भारत के प्रधानमंत्री द्वारा उठाया गया था। उसके बाद जो लोग काले धन के रूप में टैक्स से बचने के लिए नोटों को छिपाते थे, उनकी शाम ढल गई.
जो लोग इनकम टैक्स चोरी करते थे और पैसे घर में छिपाकर रखते थे, उनका दिमाग जमीन में ही धंसा रहता था।
नोटबंदी से आम लोगों को परेशानी का सामना करना पड़ा। इन समस्याओं को दूर करने के लिए हमारे प्रधानमंत्री जी ने देशवासियों को सलाह दी कि हम सभी को मिलकर पूरे देश को कैशलेस इकॉनमी बनाना है।
कैशलेस इकोनॉमी का मतलब है कि हम जो चीजें खरीदते हैं, उसके पैसे का इस्तेमाल करने के बजाय सभी भुगतान ऑनलाइन किए जाने चाहिए।
डिजिटल और कैशलेस भारत बनाने के लिए सबसे पहले यह आवश्यक है कि प्रत्येक भारतीय का अपना बैंक खाता हो और इंटरनेट का उपयोग कैसे करना है यह जानना भी सभी के लिए आवश्यक है।
यूपीआई कैसे काम करता है?
UPI केवल IMPS पर काम करता है। IMPS (तत्काल भुगतान सेवा प्रणाली) में स्थानान्तरण तत्काल होते हैं और यह NEFT से बेहतर है।
एनईएफटी से ऑनलाइन ट्रांजैक्शन करने में काफी समय लगता है और यह 24*7 भी नहीं हो सकता है। लेकिन इन सभी मामलों में IMPS इससे बेहतर है क्योंकि इसमें कभी भी लेन-देन किया जा सकता है चाहे रविवार हो या कोई अवकाश।
अगर आप अभी किसी के बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर करना चाहते हैं तो उसके Bank Account No, Account Type, IFSC Code, Branch Name के लिए सभी डिटेल्स की जरूरत होती है।
उनके होने के बाद भी मोबाइल फोन में टाइप कर नया खाता जोड़ना एक मुश्किल काम लगता है। जोड़ने के बाद भी, आपको नया प्राप्तकर्ता खाता स्थानांतरित करने के लिए कुछ घंटे प्रतीक्षा करनी होगी।
यहीं पर यूपीआई सबसे आगे है। यूपीआई एक ऐसा इंटरफेस है जिसकी मदद से किसी भी बैंक खाते के लोग अपने स्मार्टफोन से दूसरों को पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं, उन्हें बस अपना आधार नंबर, मोबाइल नंबर और वीपीए का इस्तेमाल करना होता है।
यूपीआई से पैसे ट्रांसफर करने के लिए आपको बस यूपीआई आईडी की जरूरत होती है। आपको बस उतने ही पैसे भरने हैं जितने आपको ट्रांसफर करने हैं।
जैसे ही आप पैसा ट्रांसफर करेंगे तुरंत अगले व्यक्ति के खाते में चला जाएगा। यहां न तो अकाउंट नंबर की जरूरत होती है, न ही IFSC कोड की, न ही ब्रांच के नाम की।
यूपीआई का उपयोग करके किस बैंक खाते को भेजा जा रहा है और खाताधारक का नाम क्या है, यह जाने बिना पैसा भेजा जा सकता है।
यहां कुल मिलाकर बात यह है कि अगर आपके पास UPI ID है तो आप tra कर सकते हैं बिना किसी ब्यौरे के एक ही समय में पैसे ट्रांसफर करें और यह एक बहुत ही सुरक्षित तरीका है।
UPI के जरिए पैसे ट्रांसफर करने की भी एक लिमिट रखी गई है यानी आप एक ट्रांजैक्शन पर 1 लाख रुपए भेज सकते हैं। और इसके लिए आपको एक शुल्क भी देना होता है जो कि 50 पैसे होता है। देखा जाए तो इतनी जल्दी पैसा भेजने के लिए यह बहुत कम रकम है।
यूपीआई एड्रेस क्या है?
पता जो कुछ इस प्रकार है wasim@paytm. इस पते को यूपीआई आईडी कहा जाता है। यह सीधे हमारे बैंक खाते से जुड़ा होता है।
यानी अगर हमारे किसी दोस्त या रिश्तेदार का ऐसा पता हो तभी हम सीधे उनके खाते में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
UPI आईडी कैसे बनाएं और कैसे इस्तेमाल करें?
यूपीआई का इस्तेमाल करने के लिए सबसे पहले आपको यूपीआई आईडी जनरेट करनी होगी। आईडी जनरेट करने के लिए आपको अपने मोबाइल फोन में बैंक का एप्लिकेशन इंस्टॉल करना होगा या आप बैंकों के अलावा यूपीआई आईडी जनरेशन एप्लिकेशन का उपयोग कर सकते हैं।
तो आप Google Play Store पर जाकर अपने बैंक खाते के अनुसार नेट बैंकिंग ऐप या यूपीआई से संबंधित एप्लिकेशन इंस्टॉल कर सकते हैं।
इंस्टॉल करने के बाद आप अपने नेट बैंकिंग यूजर आईडी और पासवर्ड की मदद से साइन इन कर सकते हैं। अगर आपका बैंक यूपीआई सर्विस प्रोवाइड करता है तो आपको उसका ऑप्शन जरूर मिलेगा आपको वहां जाकर अपनी आईडी बनानी है। मेरी यूपीआई आईडी की तरह।
Net Banking Application के अलावा और भी बहुत से Apps है जिसमे आप अपनी UPI ID बना सकते है जो आपके Bank से जुड़ा Registered Mobile Number करके आपके लिए UPI ID Generate कर देगा फिर आप उस ID का इस्तेमाल जब भी पैसे का लेन देन करना चाहे कर सकते है। दे सकते हो।
BHIM, Google Pay, Phone Pe इसके लिए सबसे अच्छे और सुरक्षित ऐप हैं।
यूपीआई कैसे जनरेट करें:
BHIM, Google Pay, Phone Pe से कोई भी ऐप इंस्टॉल करें उसके बाद अपना मोबाइल नंबर डालें।
यह आपके मोबाइल नंबर से जुड़े खातों की जांच करेगा और यदि मोबाइल नंबर से जुड़ा कोई खाता है, तो यह आपको दिखाएगा।
अगर उस नंबर से एक से ज्यादा बैंक रजिस्टर्ड हैं तो अब आप बैंक अकाउंट को सेलेक्ट करें।
इसके बाद आपको 4 अंकों का MPIN या पासकोड सेट करना होगा। जिसे आपको हर बार लॉगिन करने के लिए इस्तेमाल करना होता है।
अब आप यूपीआई का उपयोग करने के लिए तैयार हैं।
यूपीआई के लाभ
दोस्तों अब तक हम जान चुके हैं कि UPI क्या है और कैसे काम करता है। यह एक ऐसी सेवा है जिसे भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया है और विशेष रूप से लोगों की सुविधा के लिए शुरू किया गया है।
इससे हमें फायदा होता है तो आइए जानते हैं कि अगर हम यूपीआई का इस्तेमाल करना चाहते हैं तो इससे हमें क्या फायदा होगा।
सबसे सस्ती मनी ट्रांसफर सेवा
UPI फंड ट्रांसफर करने का सबसे सस्ता तरीका है। NEFT और IMPS में भी हमें मिनिमम 2.5 फीस देनी होती है।
लेकिन UPI से पैसे ट्रांसफर करने में हमें बहुत ही कम पैसे लगते हैं जो 50 पैसे होते हैं।
कुछ एप्लिकेशन ऐसे भी हैं जो फंड ट्रांसफर के लिए शुल्क नहीं लेते हैं जैसे Google पे फंड ट्रांसफर के लिए कोई पैसा नहीं लेता है।
नकद लेन-देन से राहत
वैसे तो अब हमारे देश में कई ऐसे तरीके हैं जिनसे हम पैसों का लेन-देन कर सकते हैं। जेब में कैश रखने की जरूरत नहीं है।
तो पहले एक खतरा था कि जब हमें भारी रकम नकद के रूप में चुकानी पड़ती थी तो उसे एक जगह से दूसरी जगह ले जाना बहुत खतरनाक होता था।
अब समय आ गया है कि आप घर बैठे अपने फोन से कितनी भी बड़ी रकम भेज सकते हैं।
विवरण की आवश्यकता नहीं है
फंड ट्रांसफर करने के लिए, UPI के अलावा, अन्य सभी तरीकों में उस व्यक्ति की खाता जानकारी होनी चाहिए, जिसे आप पैसे भेजना चाहते हैं।
बहुत सारे मोबाइल उपयोगकर्ता हैं और वे सभी काम स्मार्टफोन से ही करते हैं, इसलिए New Payee का बैंक विवरण जोड़ना और पुष्टि की प्रतीक्षा करना बहुत मुश्किल लगता है।
यूपीआई में सबसे फायदेमंद बात यह है कि हमें फंड ट्रांसफर के लिए सिर्फ आईडी की जरूरत होती है न कि बैंक डिटेल्स की।
यूपीआई ऐप चयन
यह जरूरी नहीं है कि आप सिर्फ एक ही यूपीआई का इस्तेमाल कर सकते हैं। ऐसा बिल्कुल नहीं है, आप चाहें तो यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस की सर्विस देने वाले किसी भी ऐप का इस्तेमाल कर सकते हैं।
एक यूपीआई आईडी में एकाधिक खाते
यदि आपने केवल एक मोबाइल नंबर से कई बैंक खाते पंजीकृत किए हैं, तो जब आप यूपीआई आईडी बनाते हैं, तो आप एक ही आईडी से एक साथ कई बैंकों का उपयोग कर सकते हैं।
इसमें आपको बैंक चुनने का भी विकल्प मिलता है।
तत्काल हस्तांतरण
UPI की सर्विस IMPS पर आधारित है और IMPS इंस्टैंट मनी ट्रांसफर सर्विस है।
इसे 24*7 कभी भी इस्तेमाल किया जा सकता है। और पैसे देने के बाद तुरंत पैसा पहुंच जाता है। जबकि अन्य सेवाओं में पैसे भेजने में कुछ समय लगता है।
सारांश
आज की इस पोस्ट में हमने जाना कि अब केवल डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग ही जरूरी नहीं है, इसके अलावा नए विकल्प भी आ गए हैं जिससे हम पैसे का लेन-देन कर सकते हैं।
हर कोई चाहता है कि हर काम आसानी से हो जाए। ऑनलाइन इंटरनेट लेनदेन करने के लिए बैंक विवरण जोड़ना होगा।
लेकिन आज सिर्फ एक कोड जो यूपीआई के जरिए जनरेट होता है, उसी से ट्रांजैक्शन होता है। लेन-देन की प्रक्रिया जितनी छोटी होगी, लोगों के लिए यह उतना ही आसान होगा।
इस पोस्ट के माध्यम से आपने यह भी जाना कि UPI एड्रेस क्या है, कैसे काम करता है और इसके क्या फायदे हैं। ऐसा समय आ गया है कि लोगों के पास समय कम है और वे हर काम जल्द से जल्द करना चाहते हैं।
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